近日,北京多家網(wǎng)貸平臺陸續(xù)收到一份名為“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事實認(rèn)定及整改要求”的文件,共計8大項148條,多項行為被明令禁止,而網(wǎng)貸催收也被列入監(jiān)管之列。值得注意的是,此次北京出臺的政策中,第144項明確禁止暴力催收。
催收行業(yè)不全是灰色 也有陽光公司
據(jù)不完全統(tǒng)計,目前我國從事第三方債務(wù)催收的法人單位數(shù)量已有兩三千家左右。但由于缺乏市場監(jiān)管,國內(nèi)債務(wù)催收行業(yè)魚龍混雜,從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,陽光催收和暴力催收很容易被混為一談。那么,這兩種催收方式究竟有何不同?記者了解到,除了傭金比例不同,催收方式、服務(wù)對象也不同。
今年3月全國密切關(guān)注的“辱母案”,導(dǎo)火索正是民間高利貸和暴力催收的問題。暴力催收的上游多為民間非法借貸,如“高利貸”、“地下錢莊”等以博取高額不當(dāng)?shù)美麨槟康牡姆欠ń鹑诮灰?,游離監(jiān)管之外。當(dāng)借錢方不能及時還款還息時,“暴力催收”便粉墨登場。手段從騷擾、軟禁、花圈堵路,乃至到綁架、用刑等。
“對于我們正規(guī)的催收機構(gòu)來說,肯定是要杜絕暴力催收的?!焙嫌佬圪Y產(chǎn)管理集團(tuán)總裁周雄介紹,催收工作的確很難,要經(jīng)常面對客戶的誤解和謾罵,電催人員催收電話一天要打200通,做數(shù)據(jù)的工作人員每天盯著密密麻麻的數(shù)據(jù)表格一盯就是一整天。與“死纏濫打”的催債公司不同,永雄公司要求員工嚴(yán)格遵守法律法規(guī),并奉行“輕言細(xì)語、法言法語”的文明催收。
對外催收的過程,被客戶辱罵、恐嚇的情況屢見不鮮,催收人員也容易有脾氣。但公司明確催收底線,并且在催收前詳細(xì)進(jìn)行調(diào)查,選擇薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行突破。據(jù)悉,正規(guī)的催收一般先是短信提醒,隨后是電話催收、函件催收、上門催收以及法律催收等。此外,行業(yè)內(nèi)采用較多的催收方法還包括“抵押清欠”、“網(wǎng)絡(luò)曝光”等。
陽光催收則主要服務(wù)于銀行、保險、小貸公司等正規(guī)金融機構(gòu),以電話遠(yuǎn)程催收為主,采用合法的手段搜集信息,運用專業(yè)合規(guī)的話術(shù)進(jìn)行催收。一般情況下,這類催收公司都有嚴(yán)格的規(guī)章制度,如催收電話的頻率、撥打的時段、催收話術(shù)等都有明確規(guī)定。正規(guī)催收公司已成為各大銀行與非銀行金融機構(gòu)的合作首選。
催收行業(yè)法制化和規(guī)范化將是趨勢
2015年3月,國家工商行政管理機關(guān)正式將“信貸催收服務(wù)”和“應(yīng)收賬款管理外包服務(wù)”兩項內(nèi)容納入企業(yè)注冊經(jīng)營范圍,正式拉開了我國不良資產(chǎn)管理行業(yè)陽光化和法制化的序幕。
2016年2月,由44個國家部委、中央機關(guān)聯(lián)合頒發(fā)了《關(guān)于印發(fā)對失信被執(zhí)行人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄的通知》的文件,共提出八類55項懲戒措施,對失信被執(zhí)行人設(shè)立金融類機構(gòu)、從事民商事行為、享受優(yōu)惠政策、擔(dān)任重要職務(wù)等全面進(jìn)行限制。此舉不僅是要讓“老賴”們寸步難行,其本身也是對催債江湖的凈化。
但目前催收行業(yè)還處于法律空白階段,加之負(fù)面輿論的推波助瀾,使得債務(wù)催收行業(yè)似乎已同黑道或暴力畫上等號。一些合法規(guī)范的債務(wù)催收公司無端承受“莫須有”之罪。業(yè)內(nèi)人士呼吁,整個債務(wù)催收行業(yè)實現(xiàn)陽光化和法制化,有待政府、企業(yè)和社會各界的共同推動。
美國早在1939年就已成立債務(wù)催收的行業(yè)協(xié)會——美國國際信用與催收協(xié)會,并由該協(xié)會推動制定頒布了聯(lián)邦法律《公平債務(wù)催收作業(yè)法》。此法的立法目的在于規(guī)范第三方債務(wù)催收人的催收行為,禁止債務(wù)催收人以騷擾、侮辱、欺詐、脅迫及其他不公平的行為方式為債權(quán)人向債務(wù)人催收債務(wù),以此保護(hù)債務(wù)人之名譽、信用、隱私等人格權(quán)益。
此外,通過設(shè)立行業(yè)準(zhǔn)入門檻和催收人員任職資格,還可確保使用公平催收行為的債務(wù)催收公司不會處于不利的市場競爭地位,促進(jìn)債務(wù)催收行業(yè)的有序競爭。以美國立法為典范,英國、日本、德國等國家相繼仿效制定了關(guān)于債務(wù)催收的法律法規(guī)。
“這個行業(yè)面對的是萬億級的大市場,但在這個行業(yè),合規(guī)就是生命線,暴力催收必將被市場淘汰,終將退出歷史的舞臺,而合規(guī)合法的陽光催收公司必將迎來發(fā)展的春天。”有小額不良欠款管理十余年從業(yè)經(jīng)驗的湖南永雄資產(chǎn)管理集團(tuán)總裁周雄認(rèn)為,本次北京的“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事實認(rèn)定及整改要求”無疑就是給催收行業(yè)套上了一個“緊箍咒”,隨著相關(guān)法律法規(guī)及政策的完善,催收行業(yè)必將和其他行業(yè)一樣被社會認(rèn)可。